Кредитный анализ и защита от мошенничества для финтеха

Какую проблему решает

Заявок на кредит и платёжных операций в сутки — тысячи, а служба безопасности и кредитные аналитики физически успевают внимательно посмотреть на десятки. В итоге либо пропускают мошенничество, либо на всякий случай блокируют законные операции и теряют клиентов.

Ручная проверка занимает часы, а мошенник действует за секунды. При этом ошибка в другую сторону — отказ добросовестному заёмщику без внятной причины — тоже стоит банку денег и репутации.

Как это работает

Помощник не одобряет кредит и не блокирует платёж сам. Он сортирует поток и объясняет, почему конкретная заявка выглядит рискованной, а решение и ответственность за него остаются у сотрудника банка.

Кому подходит

Банкам, МФО, платёжным сервисам и финтех-компаниям, где заявок или операций в день — от нескольких сотен. При меньшем потоке ручная проверка пока справляется сама.

Что нужно от вас

Доступ к истории операций и заявок (обычно только на чтение), правила вашей организации — что считается риском, а что нет, и сотрудник службы безопасности или кредитного отдела, который утверждает финальное решение.

Границы решения

Решение не отказывает в кредите и не блокирует счёт самостоятельно — это делает человек, и он же отвечает за то, чтобы отказ можно было объяснить клиенту и регулятору. Помощник не заменяет комплаенс-процедуры и проверку по спискам, обязательные по закону. Для данных о кредитах и платежах мы обычно ставим решение на сервер самого банка — так, как уже сделано у аптечной сети «Вита» и у одного федерального ведомства, — и можем работать как на открытых моделях в вашем контуре, так и на облачных вроде GigaChat, если данные позволяют.

С чего начать

Начните с аудита процессов: посмотрим на реальный поток заявок и операций и посчитаем, сколько сейчас уходит на ручную проверку. Аудит — 150 000 ₽, 2 недели, эта сумма учитывается в стоимости внедрения. Отраслевое внедрение — от 1 500 000 ₽, установка на сервере банка — от 2 500 000 ₽.